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重復(fù)質(zhì)押騙貸，最后火燒連營
2012-07-28    來源：鋼絲繩    作者：南通大鋼鋼絲繩  閱讀：次

21世紀網(wǎng) 一尺多高的荒草中，層疊堆放著發(fā)黃生銹的螺線，偶爾有一兩輛平板車拖著少量的鋼材離開。有幾百家商戶的鋼貿(mào)市場，很多店鋪大門緊閉，開張做生意的，也難見老板的影子。

這是上海松江區(qū)的磚橋鋼材市場，這是杭州城北金屬材料交易市場，這是長三角鋼貿(mào)商基地的縮影。

國內(nèi)鋼材價格連跌三月，近日甚至跌破豆粕價，很多鋼貿(mào)商陷入了“越賣越虧”的泥淖。

為了多拿銀行貸款，一些鋼貿(mào)商通過空單質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保等方式去騙貸，甚至可以自行成立擔(dān)保公司，確保銀行授信順利，這讓江浙滬的各大銀行更捂緊了錢袋子，部分銀行甚至對鋼貿(mào)商實行“一刀切”政策。

跑路、自殺、騙局……江浙滬鋼貿(mào)商輪番上演著驚險戲碼。有鋼貿(mào)商形容過去的從業(yè)經(jīng)歷如“刀口舔血”。

鋼貿(mào)商陷越賣越虧困境

上海松江區(qū)的磚橋鋼材市場有700多家商戶，是上海最大的鋼貿(mào)基地。21世紀網(wǎng)實地走訪，發(fā)現(xiàn)市場內(nèi)堆放了大量的線材和螺紋鋼，很多已經(jīng)銹跡斑斑。十幾部吊車停止工作，只有一部在起吊少量的鋼材。門口的一家鋼鐵代理公司，雖然還掛著鋼鐵加工的招牌，但已經(jīng)做起了農(nóng)貿(mào)生意。市場保安回憶，去年能收到五百多個拉貨的出門證，為了調(diào)度進出場貨物，廠內(nèi)安排了四十個保安�！敖衲甑浆F(xiàn)在，出門證只收到了五十張，保安也只有二十多個。”

一位場內(nèi)工作人員向21世紀網(wǎng)介紹，“現(xiàn)在鋼價下跌得厲害，下游需求不旺，銀行又緊縮貸款，聽說數(shù)十家鋼貿(mào)商資金鏈斷裂了，還不上高利貸，有的半夜偷偷跑了。”

無獨有偶，位于浙江杭州的城北金屬材料交易市場也是門庭冷落。“城北鋼市”的市場部主任魏敏透露，市場里老板“跑路”的事件暫未發(fā)生，但已有20%的商戶已處于歇業(yè)或半歇業(yè)狀態(tài)，這是鋼鐵業(yè)整體虧損的一個縮影。

鋼價跌跌不休，國內(nèi)鋼材價格連跌三月，創(chuàng)下了兩年新低，7月份跌勢更加嚴峻。截至7月24日，第一財經(jīng)鋼材價格指數(shù)報收在137.7點，較去年同期下降21.69%。

以建筑用鋼螺紋鋼為例，螺紋鋼價格面臨低于豆粕的尷尬局面。截至7月23日，期貨市場，螺紋1301合約價格創(chuàng)下3652元/噸新低，而豆粕1301合約3961元/噸�，F(xiàn)貨市場，截至7月23日，全國螺紋鋼平均價格3970元/噸，而全國豆粕平均價格為4226.56元/噸。新浪微博網(wǎng)友戲稱，“以后不會再有豆腐渣工程了，因為豆粕價格已經(jīng)高于螺紋鋼的價格了�！�

鋼價下行導(dǎo)致出廠價價格倒掛(期貨訂貨價高于實際出貨時市場價)嚴重。目前以旬定價的沙鋼、河北鋼鐵出廠價格與市場價格倒掛幅度已超過200元/噸，后期出廠價格大幅下調(diào)已難以避免。

分析師張鐵山對21世紀網(wǎng)稱，今年全國的鋼材市場情況都不樂觀，江浙鋼貿(mào)商規(guī)模收縮最甚。一級代理商直接從鋼廠出貨，生存情況最艱難。不但被迫增加庫存，還遭遇出廠價價格倒掛，從去年下半年開始一路虧損。“一拿貨就虧錢，所以現(xiàn)在大多持幣觀望。”

“出廠價格倒掛出現(xiàn)后，部分鋼廠會對一級代理商進行差價補貼，以鎖定大型鋼貿(mào)商和緩解庫存壓力。以十天為一個周期，鋼價跌幅能達到100-150元每噸，但補貼只在50到80元每噸，補貼很不到位�！弊縿�(chuàng)資訊分析師畢紅兵表示。

張鐵山稱，二三級代理商的盈利模式是搬磚頭，即自己手中不積壓貨源，客戶需要貨的時候，去有貨源的商家手上拿貨，然后賣給需求方，從中把利潤加入賺取差價�，F(xiàn)在鋼材沒有利潤空間，江浙鋼貿(mào)商大多選擇縮量采購，有一部分鋼貿(mào)商甚至退市轉(zhuǎn)行。

“自春節(jié)以來，江浙滬退市的鋼貿(mào)商有十分之一，減量比例很高，占三到四成�！碑吋t兵稱。

重復(fù)質(zhì)押騙貸

自殺、跑路的驚現(xiàn)戲碼頻頻在江浙滬鋼貿(mào)商圈中上演。在華東三大鋼貿(mào)集散地之一的無錫，一洲集團董事長李國清跑路，而入駐一洲鋼材市場的36家鋼貿(mào)商戶，也因擔(dān)保人一洲集團出現(xiàn)的重大變故，遭到無錫交通銀行的起訴，涉及貸款金額超過3億元。

此前有著鋼貿(mào)背景的福建建陽市上海商會名譽會長，上海和煦鋼鐵有限公司董事長黃潤銘，因民間借貸糾紛案已被法院起訴，公司資產(chǎn)已被查封。

據(jù)悉，目前鋼貿(mào)商融資模式有五種：銀行動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管貸款、鋼貿(mào)商聯(lián)保、鋼廠鋼貿(mào)商銀行三方合作、銀行直接向鋼貿(mào)企業(yè)法定代表人發(fā)放個人貸款、民間借貸。

據(jù)21世紀網(wǎng)了解，鋼貿(mào)商融資多采用以倉單質(zhì)押貸款、聯(lián)保貸款等方式。

所謂銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款，也叫倉單質(zhì)押貸款，即鋼貿(mào)商以自有鋼材存貨作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，銀行委托第三方監(jiān)管公司對上述質(zhì)押物進行監(jiān)管的操作模式。

但在倉單質(zhì)押中，一些鋼貿(mào)商與倉儲企業(yè)聯(lián)合，進行重復(fù)質(zhì)押或者空單質(zhì)押，以騙取銀行貸款。

如一個鋼貿(mào)商本來只有500萬的貨，但又從另一家鋼貿(mào)借了500萬的貨，雖然倉單質(zhì)押要求貨物存放在第三方倉庫，但第三方倉庫從客戶方收取倉儲費，偏向客戶，形成虛假倉單，這樣鋼貿(mào)商利用虛假倉單就能貸到1000萬的貨。

第二種情況，一個鋼貿(mào)商同時注冊多家公司，將同樣一批貨按市場價格賣給不同的公司。其他公司先支付20%的款額，剩余80%從銀行貸款。在全款還未到齊前，這家鋼貿(mào)商的貨在手中，同時得到了多家銀行貸款。

還有一種情況，鋼貿(mào)商有500萬的貨，因為各家銀行質(zhì)押信息不互通，就可以利用同樣一批貨在多家銀行質(zhì)押貸款。

“對銀行來講，倉單質(zhì)押會形成除了重復(fù)質(zhì)押和空單質(zhì)押等騙貸問題，對鋼貿(mào)商來說，倉單質(zhì)押也是問題重重。質(zhì)押貸款到位需要周期，資金流動性不是很好，同時質(zhì)押沒有明確時長，江浙一帶多為室外保存，容易產(chǎn)生銹貨這種超低價資源。鋼貿(mào)商拿回銹貨后進行拋光處理，會降低鋼材品相，每噸虧損在三百到五百元。”畢紅兵表示。

目前，各大銀行已將質(zhì)押比例下降到了平均70%左右，而此前，部分股份制銀行的抵押率已可以高達120%。

鋼材市場內(nèi)龍門吊基本閑置

互保聯(lián)保貸款的隱憂

在鋼貿(mào)商中盛行的互保聯(lián)保貸款蘊藏著更大的系統(tǒng)性風(fēng)險。

這種融資模式是幾個相熟的企業(yè)聯(lián)合起來，形成一個擔(dān)保貸款網(wǎng)絡(luò)。如果其中一方資金鏈斷裂無法還款，其他擔(dān)保人需要代償。提供擔(dān)保的還可以是第三方擔(dān)保公司，也可以是一家獨立的企業(yè)。

據(jù)悉，部分鋼貿(mào)商存在親友圈進行相互聯(lián)保的情況。銀行規(guī)定營業(yè)達到兩年的企業(yè)才可以貸款，很多鋼貿(mào)商就購買幾家有兩年營業(yè)資質(zhì)的貿(mào)易公司，分別叫親朋好友擔(dān)任公司法人代表，通過非法增資，做假賬后互保，再通過擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行貸款。

據(jù)一位擔(dān)保公司內(nèi)部人員透露，這些鋼貿(mào)商發(fā)現(xiàn)建立鋼貿(mào)市場很容易貸款后，會把這種模式復(fù)制到其他地方，而地方政府為了招商引資也很歡迎他們。

據(jù)統(tǒng)計表明，浙江民營企業(yè)中最普遍的融資方式就是聯(lián)�；ケ＃s占企業(yè)總?cè)谫Y比例的60%-70%。

浙江杭州的一位鋼貿(mào)商告訴21世紀網(wǎng)，如果鋼貿(mào)商把貸款都用來做本業(yè)，即使一家出了問題，在“抱團取暖”的鋼貿(mào)圈里，完全可以規(guī)避風(fēng)險。但是很多人把貸款投向房地產(chǎn)、高利貸等高回報高風(fēng)險的領(lǐng)域，一旦出了問題，資金鏈立即斷裂，后果不堪設(shè)想。

中國農(nóng)業(yè)銀行高級經(jīng)濟師何志成稱，去年全年鋼材貿(mào)易貸款是1.89萬億，央行公布的去年新增貸款總額是7.47萬億，那么鋼材貿(mào)易貸款在整個銀行新增貸款中的比例高達25.36%。

去年下半年，全國高利貸泛濫，鋼貿(mào)商資金面普遍寬裕，成為輸血者之一，房地產(chǎn)則成為吸血者。很多鋼貿(mào)商在拿到銀行貸款后轉(zhuǎn)手放了高利貸。這些高利貸已進入全面還款期，有的鋼貿(mào)商還有庫存，更多的則沒有庫存，只有欠款條，因此經(jīng)常出現(xiàn)鋼貿(mào)商跑路，甚至跳樓之事。

今年4月銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《通知》表示，銀監(jiān)會接到公安機關(guān)通報，“反映部分鋼貿(mào)企業(yè)以鋼材市場為融資平臺，通過虛假注資擔(dān)保公司，以抵押質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套（騙）取銀行貸款”。同時，企業(yè)在騙取銀行貸款后，“又變身投資公司，將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸等高風(fēng)險行業(yè)”。

《通知》明確要求，貸前調(diào)查要準確了解鋼材貿(mào)易企業(yè)的真實用途，不能以擔(dān)保、抵押或第二還款來源的可靠性代替對貸款企業(yè)還款能力的評估；加強貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。

江浙滬各大銀行對鋼貿(mào)商捂緊了錢袋子。據(jù)悉，江蘇、上海地區(qū)的大部分銀行，對于很多企業(yè)貸款到期以后暫時都采取不再新增授信的政策，而能夠獲得續(xù)貸的企業(yè)，以往幾天就能放款，現(xiàn)在也要等上一個月左右，有的企業(yè)更是被告知“無期限等待”，貸款額度也有了大幅縮減。

張鐵山透露，浙江寧波的各大銀行對鋼貿(mào)商的貸款甚至實行了“一刀切”政策。

他認為，“傳統(tǒng)的鋼貿(mào)商模式需要進行轉(zhuǎn)型，要學(xué)習(xí)美國和日本的模式，對鋼材進行深加工，提供物流服務(wù)，收取服務(wù)費，提高產(chǎn)業(yè)的附加值，這樣就不會出現(xiàn)大面積的虧損�！保�21世紀網(wǎng) 戰(zhàn)瑞琬）

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